Bonitätsprüfung Schweizer Firmen: woraus die Auskunft besteht

Die Bonität einer Schweizer Firma zu prüfen heisst zusammentragen, nicht nachschlagen. Es gibt keine amtliche Schweizer Datenbank darüber, wer seine Rechnungen bezahlt, und deshalb ist eine Wirtschaftsauskunft ein privates Dossier aus Quellen sehr unterschiedlicher Qualität: dem öffentlichen Registereintrag, Betreibungs- und Konkursdaten, jenen Finanzzahlen, welche die Gesellschaft geliefert hat, und Zahlungserfahrungen anderer Gläubiger. Zu wissen, aus welcher Schicht eine Aussage stammt, ist der grösste Teil der Arbeit. Denn amtlich sind nur einige davon.

Woraus eine Schweizer Wirtschaftsauskunft zusammengesetzt ist

Wirtschaftsauskunfteien sind in der Schweiz private Unternehmen, und was sie verkaufen, ist ein Dossier samt Score. In der Regel fliessen vier Dinge ein.

Der öffentliche Registereintrag. Firma, Rechtsform, Sitz, UID, Organe und ihre Zeichnungsberechtigung, Kapital, Zweck und die Geschichte jeder Änderung daran. Kostenlos, eidgenössisch, verlässlich. Und die Schicht, die jeder Anbieter im Markt weiterverkauft.

Betreibungs- und Insolvenzdaten. Ob gegen die Gesellschaft Verfahren registriert sind und ob der Konkurs eröffnet wurde. Konkursverfahren und Schuldenrufe werden amtlich publiziert; gewöhnliche Betreibungseinträge nicht. An sie kommt man nur auf Antrag.

Finanzinformationen. Dünner, als man annimmt. Nicht kotierte Gesellschaften müssen ihre Jahresrechnung in der Regel nicht veröffentlichen, weshalb eine Auskunftei mit Zahlen arbeitet, welche die Gesellschaft ihr gegeben hat, die eine Gegenpartei weitergereicht hat, oder mit einer Schätzung aus Grösse und Branche. Eine Umsatzzahl zu einer nicht kotierten Schweizer Gesellschaft ist sehr oft ein Modellwert, und eine gute Auskunft sagt, was von beidem sie ist.

Zahlungserfahrungen. Aggregierte Meldungen anderer Gläubiger darüber, wie die Gesellschaft ihre Rechnungen tatsächlich begleicht. Das ist die einzige Schicht, die direkt auf Ihre Frage antwortet, und die einzige, die keine öffentliche Quelle führt; ihre Qualität hängt vollständig davon ab, wie viele Gläubiger melden.

Der Score auf dem Deckblatt verdichtet alle vier über eine private Methodik. Er ist eine Einschätzung, keine amtliche Feststellung.

Das Handelsregister beantwortet eine andere Frage

Das Handelsregister hält Rechtstatsachen fest und bescheinigt nichts Kaufmännisches. Es sagt Ihnen, dass ein Rechtsträger besteht, in welcher Rechtsform, mit welchem Sitz und wer ihn verpflichten darf. Nicht, dass die Gesellschaft zahlungsfähig, finanziert oder pünktlich ist. Eine Gesellschaft kann bei tadelloser Registerhistorie auf jeder Rechnung im Verzug sein. Die umgekehrte Falle ist die stillere: Das Fehlen einer Konkursmeldung belegt keine Zahlungsfähigkeit, sondern nur, dass noch nichts publiziert wurde.

Das Register ist also der Ort, an dem eine Bonitätsprüfung beginnt, nicht der Ort, an dem sie stattfindet. Was es festmacht, ist die Identität. gleichen Sie UID, Rechtsform und Sitz mit dem Vertrag ab, bevor Sie eine Auskunft kaufen, denn eine Auskunft über den falschen Rechtsträger einer Gruppe zu bestellen ist schnell passiert, und das Ergebnis sieht vollkommen überzeugend aus.

Der Betreibungsregisterauszug: und weshalb man ihn anfordert

Der Betreibungsregisterauszug: auf Französisch extrait du registre des poursuites, auf Italienisch estratto del registro delle esecuzioni. Ist das, was die meisten meinen, wenn sie sagen, sie wollten "schauen, ob da Betreibungen offen sind". Er kommt vom Betreibungsamt am Wohnsitz beziehungsweise am Sitz der betroffenen Person oder Gesellschaft und listet die dort gegen sie registrierten Verfahren aus einem begrenzten jüngeren Zeitraum.

Drei Eigenschaften ändern, wie er zu lesen ist.

Er wird beantragt, nicht abgefragt. Eine öffentliche Suchmaske gibt es nicht. Man wendet sich an das Amt, nennt die betroffene Person und legt dar, weshalb man berechtigt ist zu fragen. Weshalb sich die Betreibungsauskunft nicht als Datensatz abonnieren lässt.

Er ist örtlich begrenzt. Der Auszug deckt ab, was dieses Amt führt; eine Gesellschaft, die ihren Sitz verlegt hat, lässt am bisherigen Ort Einträge zurück. Zeigt die Registerhistorie einen Wechsel, ist ein einzelner Auszug nicht das ganze Bild.

Ein Eintrag ist eine Forderung, kein Urteil. Eine Betreibung kann von jedermann gegen jedermann eingeleitet werden; die betriebene Person kann Rechtsvorschlag erheben, was das Verfahren anhält, bis der Gläubiger einen Entscheid erwirkt. Ein Auszug führt deshalb bestrittene, fallengelassene und mitunter unbegründete Forderungen neben echten. Lesen Sie den Stand jedes Eintrags, statt die Einträge zu zählen. Unter bestimmten Voraussetzungen kann eine betriebene Person zudem verlangen, dass ein einzelner Eintrag Dritten nicht bekanntgegeben wird; ein sauberer Auszug sagt also weniger, als er scheint.

Unwichtig ist er deswegen nicht: der Stand der jüngeren Einträge gehört zu den direkteren Auskünften, die es zu dieser Frage gibt. , eine Bewertung ist er aber nicht.

Das berechtigte Interesse ist die Zugangsvoraussetzung

Öffentliche Registerdaten sind öffentlich: Sie dürfen den Eintrag jeder Schweizer Gesellschaft aus jedem Grund abrufen, ohne sich zu erklären. Bei Informationen über Dritte, die nicht öffentlich sind, ist es umgekehrt. Davor steht das berechtigte Interesse.

Beim Betreibungsregisterauszug erwartet das Amt, dass Sie Ihr Interesse glaubhaft machen. Vorgebracht werden meist ein bestehendes oder ernsthaft in Aussicht genommenes Vertragsverhältnis, ein laufendes Mietverfahren oder eine Forderung, die Sie durchsetzen dürfen. Ob ein bestimmter Grund genügt, hängt von den Umständen und von der Beurteilung des Amtes ab; behandeln Sie ihn deshalb als Frage, die zu beantworten ist, und nicht als Feld, das anzukreuzen ist. Neugier auf einen Mitbewerber ist kein Interesse.

Daneben steht eine zweite Schranke: Das Schweizer Datenschutzrecht regelt, wie Sie mit Informationen über natürliche Personen umgehen, und ein Firmendossier ist voll davon. Die Organe, die Zeichnungsberechtigten, die Person, die für den Kredit gebürgt hat. Halten Sie deshalb fest, weshalb Sie gefragt haben, im Moment der Anfrage, neben dem, was Sie erhalten haben. Ein vor der Anfrage festgehaltener Grund ist weit mehr wert als einer, der nach einer Beanstandung rekonstruiert wird.

Registersignale schärfen die Frage, beantworten sie aber nicht

Der öffentliche Eintrag kann die Zahlungsfähigkeit nicht messen, aber er ändert, was Sie fragen und wie Sie sich absichern. Als Abfolge gelesen statt als Momentaufnahme verdienen diese Muster einen zweiten Blick.

• "In Liquidation" in der Firma. Kein Synonym für Zahlungsunfähigkeit. Solvente Gesellschaften werden laufend gezielt abgewickelt. , aber die Gesellschaft ist keine werbende Gesellschaft mehr, und es sind andere Personen, die sie verpflichten. Aktiv, in Liquidation und gelöscht heissen je etwas Bestimmtes.
• Eine gestrichene Revisionsstelle. Häufig ein vollkommen rechtmässiges Opting-out einer kleinen Gesellschaft. Es heisst aber auch, dass keine externe Revision mehr auf die Zahlen schaut, was ändert, was eine später ausgehändigte Jahresrechnung wert ist. Die Zeile zur Revisionsstelle in einer Amtsblattmeldung wird leicht überlesen und sollte es selten werden.
• Wiederholte Domizilwechsel in kurzer Zeit, besonders einer, der zusammen mit einem Wechsel im Verwaltungsrat publiziert wird. Jeder einzelne Wechsel ist gewöhnlich; das Muster ist ein Grund weiterzulesen.
• Ein junger Rechtsträger mit einem unverhältnismässig grossen Vertrag. Er hat keine Zahlungshistorie, die jemand melden könnte, sein Dossier bleibt also dünn, wie gut die Aussichten auch sein mögen. Das ist ein Argument über Konditionen und Sicherheiten, kein Urteil.
• Eine Löschung wegen Organisationsmängeln: kein gültiges Rechtsdomizil, ein nicht besetztes vorgeschriebenes Organ: kommt einem Befund näher als der Rest, weil etwas Vorgeschriebenes nach Fristablauf unbehoben geblieben ist.

Organe, Adressen und Publikationshistorien sind als Netz weit besser lesbar denn als Stapel von Auszügen, und was daraus erschlossen wird, sollte als Schlussfolgerung gekennzeichnet sein: Ein gemeinsames c/o-Domizil zeigt in der Regel eine gemeinsame Treuhand, mehr nicht.

Was eine Bonitätsprüfung nicht leistet

Eine Auskunft ist ein Input. Sie entscheidet nichts, und sie ist weder Finanz- noch Rechtsberatung. Dieser Artikel ebenso wenig, und nichts oben ist eine Bonitätsaussage über irgendjemanden.

Zwei Grenzen begleiten jedes Dossier. Ein Score ist die Zusammenfassung unvollständiger Eingangsdaten durch eine private Methodik; berufen Sie sich deshalb auf die zugrunde liegenden Tatsachen statt auf die Zahl, und denken Sie daran, dass dünne Dossiers bei jungen, kleinen und Holdinggesellschaften normal sind. Und das Ganze ist eine Momentaufnahme, zutreffend am Tag ihrer Erstellung, während die Ereignisse, die Ihre Meinung ändern würden, erst danach publiziert werden. Weshalb ein dauerndes Engagement eine laufende Überwachung braucht und keine Nachkontrolle, die man sich immer wieder vornimmt.

In der Praxis

Die Identität im Register festmachen, die Publikationshistorie der Reihe nach lesen, dann für alles, was das Register ohnehin nie enthalten hätte, aus dem Register hinausgehen. Und zu jedem Schluss festhalten, aus welcher Quelle er stammt. Nach Firma oder UID suchen, im Amtsblatt nachlesen, was sich geändert hat, und alles, wo Sie ein Engagement haben, auf eine Watchlist setzen, damit Sie die Publikationen dazu an einem Ort verfolgen können.

Wer hier eine Creditreform-Auskunft bestellt, lädt zuerst ein Dokument hoch, das sein berechtigtes Interesse belegt; es wird gegen den betroffenen Rechtsträger geprüft, bevor irgendetwas angefordert wird. Die kostenpflichtige Bestellung ist danach ein eigener Schritt, den Sie ausdrücklich bestätigen. Eine Auskunft über einen Dritten wird also nie ohne einen bereits festgehaltenen Grund eingeholt.

Häufige Fragen

Was steht in einer Schweizer Wirtschaftsauskunft tatsächlich drin?

In der Regel vier Schichten: der öffentliche Handelsregistereintrag, Betreibungs- und Insolvenzdaten, Finanzinformationen und Zahlungserfahrungen anderer Gläubiger. Nur die letzte sagt direkt etwas darüber, wie eine Gesellschaft ihre Rechnungen begleicht, und sie existiert nur dort, wo genügend Gläubiger melden. Die Finanzschicht ist in der Schweiz dünner als in manchen Nachbarländern, weil nicht kotierte Gesellschaften ihre Jahresrechnung in der Regel nicht veröffentlichen; die Zahlen stammen deshalb oft von der Gesellschaft selbst oder aus einem Modell. Der Score auf dem Deckblatt ist die Verdichtung all dessen durch eine private Methodik und kein amtliches Rating.

Kann ich den Betreibungsregisterauszug einer Schweizer Firma selbst abfragen?

Durchsuchen lässt er sich nicht: eine öffentliche Suchmaske dafür gibt es nicht. Ausgestellt wird der Auszug auf Antrag vom Betreibungsamt am Wohnsitz beziehungsweise am Sitz der betroffenen Person, und wer Dritter ist, muss darlegen, weshalb er berechtigt ist zu fragen. Der Auszug deckt ab, was dieses Amt aus einem begrenzten jüngeren Zeitraum führt; eine Gesellschaft, die den Sitz gewechselt hat, kann also bei mehr als einem Amt Einträge haben. Die Gesellschaft selbst kann ihren eigenen Auszug jederzeit beziehen. Weshalb es ein üblicher Schritt in einer Verhandlung ist, ihn von der Gegenpartei zu verlangen.

Bedeutet ein Eintrag im Betreibungsregister, dass die Firma nicht bezahlt hat?

Nein. Eine Betreibung kann von einer Partei gegen eine andere eingeleitet werden, ohne dass vorher festgestellt wäre, dass die Forderung besteht; die betriebene Person kann Rechtsvorschlag erheben, was das Verfahren anhält, bis der Gläubiger einen Entscheid erwirkt. Ein Auszug mischt deshalb echte offene Forderungen mit bestrittenen und mitunter haltlosen, und der Stand jedes einzelnen Eintrags zählt weit mehr als ihre Zahl. Ebenso wenig ist ein sauberer Auszug ein Beleg für Zahlungsfähigkeit: Nicht jeder Gläubiger betreibt, und unter bestimmten Voraussetzungen wird ein Eintrag Dritten nicht bekanntgegeben.

Was gilt als berechtigtes Interesse an Auskünften über einen Dritten?

Beim Betreibungsregisterauszug werden meist konkrete und aktuelle Gründe vorgebracht: ein bestehendes oder ernsthaft in Aussicht genommenes Vertragsverhältnis, ein laufendes Mietverfahren oder eine Forderung, die Sie durchsetzen dürfen. Ob einer davon genügt, beurteilt das angefragte Amt, und die Praxis ist von Amt zu Amt unterschiedlich; es ist also eine Frage, die ehrlich zu beantworten ist, und keine Formalität. Bei einer Anstellung verläuft der übliche Weg anders: Dort wird in der Regel die Kandidatin oder der Kandidat gebeten, den eigenen Auszug beizubringen. Öffentliche Handelsregisterdaten sind etwas anderes. Sie sind öffentlich, und Sie brauchen keine Begründung, um sie zu lesen. Sobald identifizierbare Personen betroffen sind, gelten für den weiteren Umgang die Schweizer Datenschutzregeln zu Zweck, Verhältnismässigkeit und Aufbewahrung.

Sind die Jahresrechnungen Schweizer Gesellschaften öffentlich?

Bei den meisten nicht. Publikationspflichten treffen börsenkotierte Gesellschaften und solche mit ausstehenden Anleihensobligationen; eine privat gehaltene AG oder GmbH muss in der Regel keine Jahresrechnung offenlegen, die jedermann lesen kann. Deshalb stützt sich eine Schweizer Wirtschaftsauskunft so stark auf Zahlungserfahrungen und Registertatsachen, und deshalb sind Finanzzahlen darin oft von der Gesellschaft geliefert oder geschätzt. Wer echte Zahlen einer privaten Gegenpartei braucht, verlangt sie am verlässlichsten als Bedingung des Geschäfts.

Wie beurteile ich eine Gesellschaft, die letztes Jahr gegründet wurde?

Akzeptieren Sie, dass das Dossier dünn sein wird, und hören Sie auf, dieses Fehlen als Aussage über das Geschäft zu lesen. Ein neuer Rechtsträger hat keine Zahlungshistorie, die jemand melden könnte. Verlagern Sie die Arbeit auf das, was es gibt: den Registereintrag und seine Publikationen, wer die Organe sind und wo sie sonst noch eingetragen sind, ob Kapital und Zweck zum Vertrag passen, der vor Ihnen liegt, und was die Rechtsform über die Beteiligungsverhältnisse sichtbar macht. Das Risiko wird danach kaufmännisch gesteuert. Die üblichen Hebel sind hier Zahlungskonditionen, gestaffelte Lieferung, Vorauszahlung oder eine Sicherheit. Und nicht dadurch, dass man aus einem Register ein Urteil zieht, das darin nicht steht.